Estimer son budget immobilier

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Vous envisagez de faire un achat immobilier. C’est un projet de grande envergure qui requiert d’être bien préparé à l’avance. La première étape incontournable est l’estimation de votre budget immobilier : ce faisant, vous pourrez définir votre pouvoir d’achat.

Cela vous évitera toute mauvaise surprise lors des recherches de la maison ou de l’appartement de vos rêves. Plusieurs éléments sont à prendre en considération.

Estimation budget immobilier en fonction des revenus

La première chose à faire est de rassembler la totalité de vos rentrées d’argent par mois. Il peut s’agir de salaires, éventuellement de revenus générés par votre petite entreprise, de dividendes, etc. Bref, toutes les rentrées d’argent qu’un établissement de prêt prend en compte. Cette base constituera votre enveloppe budgétaire.

Vous baserez la suite de vos calculs sur le montant de cette enveloppe budgétaire. L’objectif est d’obtenir le meilleur taux possible. Définissez également le montant de votre apport personnel dans votre estimation budget immobilier. Rappelez-vous que plus il est important, plus vous aurez de chance que votre demande de prêt immobilier aboutisse.

Estimation budget prêt immobilier en fonction du taux d'endettement

Vous devez bien calculer votre capacité d’emprunt. Cela vous évitera de trop lourdes mensualités de remboursement. Le taux d’endettement maximum recommandé ne doit pas excéder 33 % de vos revenus. Lors du calcul de votre taux d’endettement, vous devez prendre certaines précautions :

epargner

Épargner une partie de vos revenus dédiée
à vos activités habituelles.

deduire

Déduire les dettes contractées au préalable, tels que des prêts
de consommation ou des prêts immobiliers.

Ces précautions vous aideront à ne pas trop changer votre train de vie pendant les nombreuses années de remboursement. Plus votre taux d’endettement est élevé, moins vous aurez de chance d’obtenir le prêt immobilier demandé.

Estimation budget prêt immobilier en fonction des charges

Il ne faut pas oublier l’estimation budget immobilier dans sa globalité. Il faut garder en tête qu’en plus de votre prêt, plusieurs charges sont à considérer comme dépense mensuelle :

  • votre loyer actuel ;
  • vos charges habituelles ;
  • les frais d’agence dans votre budget immobilier ;
  • les frais de notaire ;
  • les frais de déménagement ;
  • les charges de copropriété ;
  • les frais de garantie ;
  • l’assurance emprunteur ;
  • les éventuelles rénovations ;
  • la taxe foncière ;
  • la taxe d’habitation.
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Estimation budget immobilier en fonction de vos éligibilités aux aides

Lors de l’estimation budget prêt immobilier, vous pouvez compter sur certaines aides octroyées par différents organismes. Vérifiez les conditions pour voir si vous êtes éligible aux aides suivantes :

  • prêt à taux zéro ;
  • prêt action logement ;
  • prêt à l’accession sociale ;
  • prêts de l’épargne logement.

Ces aides sont destinées au remboursement des mensualités de votre prêt. Vous pouvez également avoir recours aux allocations familiales telles que :

  • l’aide personnalisée au logement ;
  • la prime au déménagement ;
  • l’allocation logement.

Et dans le cas où vous prévoyez des travaux de rénovation sur votre résidence principale, vous pouvez demander d’autres aides sous certaines conditions ou du crédit d’impôt mis en place par l’État.

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